Рефинансирование ипотеки: условия банков, порядок действий, необходимые документы

Рефинансирование – получение нового кредита для выплаты предыдущего. Востребованность этой услуги объясняется тем, что она позволяет погасить текущие долги на более выгодных для заемщика условиях. Но перед тем как подавать заявку, необходимо ознакомиться с условиями рефинансирования, расходами на переоформление и другими нюансами.

Условия банков

Каждый банк выдвигает свои условия рефинансирования.

К стандартным требованиям относятся следующие:

• У заявителя отсутствуют просрочки по ипотечным платежам.
• Заявитель уже совершил минимальное количество плановых ежемесячных платежей после оформления первой ипотеки.
• Заявитель своевременно погашает кредит перед обращением за рефинансированием.

Также банки учитывают срок, который остался для погашения первой ипотеки.

Сумма, которую заявитель может получить от банка, тоже ограничена.

Рефинансирование сопровождается некоторыми расходами – например, нужно оценить недвижимость, оформить соответствующий отчет, купить полис страхования жизни и здоровья, оформить страхование титула, получить выписку из ЕГРН. Регистрация нового обременения также требует оплаты госпошлины.

Как воспользоваться рефинансированием ипотеки

Рефинансирование включает такие действия:

• Заемщик находит банк, который предлагает выгодные условия рефинансирования.
• Заемщик подписывает с банком договор по ипотечному рефинансированию.
• Банк выделяет денежные средства на погашение задолженности по текущему кредиту.
• После выплаты кредита перед первым банком с жилья снимается обременение.
  
  Регистрируется новое обременение: лучше всего подать сразу две заявки одновременно.
• Заемщик становится клиентом нового банка, внося ежемесячные платежи уже по другому ипотечному договору.

Задача заемщика – сравнить несколько программ, рассчитать сумму платежей по новому договору, чтобы определить выгоду, узнать ставки по рефинансированию ипотеки, рассчитать расходы на перекредитование и понять, действительно ли это будет выгодно. Также важно убедиться в том, что текущий банк позволит рефинансировать ипотеку.

Необходимые документы

Заемщику следует подготовить такой пакет документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• выписка из ЕГРН;
• правоустанавливающая и техническая документация на недвижимость;
• справки о доходах;
• ипотечный договор, график платежей;
• справка с реквизитами счета;
• справка об отсутствии текущей задолженности;
• отчет об оценке квартиры.

Важно: при рефинансировании необязательно расторгать текущий договор страхования. Если страховая компания аккредитована тем банком, в который заемщик планирует обращаться для рефинансирования, то текущая страховка будет продолжать действовать – тогда выгодоприобретатель (новый банк) будет изменен.

Если же заемщик вынужден расторгнуть страховой договор, то ему должны вернуть часть денежных средств, выплаченных за его оформление.

Для возврата средств необходимо направить заявление в страховую, а при необоснованном отказе – обратиться в суд.