Чем выгодно рефинансирование под залог недвижимости

Если заемщику в какой-то момент становится сложно исполнять свои кредитные обязательства, он пытается найти решния, пробуя разные варианты. На практике, наиболее эффективным из них признается рефинансирование — перекредитование, направленное на улучшение условий. Но этот продукт не общедоступный, так как банки на часть заявок отвечают отказом.

Шансы на одобрение увеличиваются в разы, когда потенциальный клиент имеет возможность предоставить обеспечение в виде залога жилой недвижимости.

е

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Суть заключается в том, что заемщик погашает действующий потребительский кредит за счет средств, полученных по договору с новым кредитором. При этом важна целесообразность такого действия, которая заключается в улучшении условий кредитования.

Оно выражается в следующем:

• Снижение процентной ставки.
• Уменьшение ежемесячного платежа.
• Пользование кредитными каникулами.
• Увеличение срока кредитного договора.
• Предоставление кредитором скидок и дисконтных программ.

Оценивая правильность этого шага, заемщик внимательно сравнивает условия по текущему кредиту с теми, которые предлагает новый банк. Очевидно, если в первом случае процентная ставка —12% годовых, а во втором — 7,5%, то рефинансирование станет тем самым решением проблемы с высокой кредитной нагрузкой.

Какие требования к недвижимости

Если речь идет о жилом объекте, то для передачи его в залог банку он должен соответствовать требованиям, без соблюдения которых перекредитование будет недоступным. В первую очередь важно, чтобы жилье находилось в собственности заемщика, так как только собственник имеет право передавать его в залог.

Прочие требования:

• Ликвидность — наличие рыночной ценности.
• Нормальное состояние — жилье не аварийное, не подлежащее сносу, не подпадающее под проект реновации.
• Отсутствие обременений — ареста, залога.
• Наличие документов — в том числе и технического характера.

Также для оформления залога с целью рефинансирования кредита потребуется застраховать жилье на весь срок действия кредитного соглашения. В страховании заинтересован банк: таким образом кредитная организация уменьшает риски финансовых потерь на случай повреждения или гибели предмета залога.

Процедура оформления

Рефинансирование под залог недвижимости — это кредитный продукт, который оформляется стандартным для этого сегмента образом.

Клиент подает заявку в банк, и в случае предварительного положительного решения готовит пакет документов: паспорт, сведения о трудовой занятости и доходах, документация на жилой объект, информация по действующему кредиту.

Конечное решение будет положительным, если оценочная стоимость объекта покроет сумму задолженности, а также в документах банк не выявит никаких недочетов. Оценка и оформление залога производятся кредитной организацией.После подписания договора новый кредитор перечисляет согласованную сумму в первый банк. Договор закрывается, от чем заемщик получает справку.

Долг по вновь заключенному соглашению погашается в соответствии с графиком платежей.

Если клиент столкнется с более выгодными условиями, то и этот кредит он сможет рефинансировать таким же образом.